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May 25, 2024

SEC-Vorsitzender betont, wie sich KI auf Ihre finanzielle Stabilität auswirken kann

Mit der Einführung von ChatGPT hat KI eine zentrale Rolle beim explosivsten Technologiewachstum dieses Jahrhunderts gespielt, wobei sich in nur wenigen Monaten Hunderte Millionen Benutzer angemeldet haben. KI ist ein heißes Thema für

Mit der Einführung von ChatGPT hat KI eine zentrale Rolle beim explosivsten Technologiewachstum dieses Jahrhunderts gespielt, wobei sich in nur wenigen Monaten Hunderte Millionen Benutzer angemeldet haben. KI ist für einige der größten Unternehmen der Welt ein heißes Thema, wobei Google und Apple beide konkurrierende Chatbots entwickeln und Microsoft 10 Milliarden US-Dollar in den ChatGPT-Entwickler OpenAI investiert.

KI ist hier, um zu bleiben. Aber ist das eine gute Nachricht für Ihren Geldbeutel? Gary Gensler, der Vorsitzende der Securities and Exchange Commission (SEC), nannte einige Gründe zur Besorgnis über die KI-Technologie. Es könnte sich auf Ihre Investitionen auswirken, also schauen wir uns das genauer an.

Gensler teilte Bloomberg kürzlich mit, dass sich die SEC auf die Regulierung des Finanzsektors im Hinblick auf KI konzentriert. Sein Anliegen ist es, Anleger vor Beratern zu schützen, die KI zur Erstellung von Finanzplänen nutzen.

„Wenn ein Anlageberater oder Makler mit Ihnen als Investor zusammenarbeitet, sollte er sein Interesse, das Interesse des Beraters, nicht über Ihr Interesse als Investor stellen“, sagt Gensler. „Wir versuchen also sicherzustellen, dass die Technologie diesem Standard entspricht … dass sie unser Interesse als Investor an der richtigen Stelle platzieren und sich nicht selbst übertreffen.“

Wenn Finanzberater oder Investmentfirmen beispielsweise KI verwenden, um Sie beim Aufbau eines Anlageportfolios zu unterstützen, kann es sein, dass die KI-Daten eine Empfehlung abgeben, die nicht vollständig mit den besten Interessen des Anlegers übereinstimmt. Dies stellt einen Verstoß gegen den Treuhandstandard dar und wird von der SEC genau beobachtet.

Wenn Finanzunternehmen KI zum Aufbau ihrer Anlagemodelle nutzen, kann dies zu Problemen führen, die letztendlich den Anlegern schaden könnten. In einer kürzlichen Rede vor dem National Press Club sagte Gensler: „KI kann die finanzielle Fragilität erhöhen, da sie Herdenbildung fördern könnte, bei der einzelne Akteure ähnliche Entscheidungen treffen, weil sie das gleiche Signal von einem Basismodell oder Datenaggregator erhalten.“

Damit meint er die Verwendung von KI zur Erstellung einer Anlagethese oder Portfolioempfehlung (z. B. mithilfe eines Robo-Advisors), was dazu führt, dass viele Anleger in die gleichen Dinge investieren. Dieses „Hütentreiben“ kann den Preis eines Vermögenswerts künstlich in die Höhe treiben, und schlechte Akteure könnten versuchen, dies auszunutzen.

Darüber hinaus befürchtet Gensler, dass KI Kunden zu Produkten verleitet, die sie möglicherweise nicht unbedingt benötigen, oder dass Finanzunternehmen möglicherweise mehr für KI-generierte Angebote verlangen. „Wenn Kommunikation, Produktangebote und Preisgestaltung eng und effizient auf jeden von uns zugeschnitten werden können, können Hersteller die maximale Bereitschaft jedes Einzelnen, einen Preis zu zahlen oder ein Produkt zu kaufen, besser ermitteln“, sagte er.

Gensler fuhr fort, dass KI sogar die „Vernetzung eines globalen Finanzsystems stören könnte, indem es sich auf ein oder vielleicht zwei oder drei Basismodelle stützt“. Das bedeutet, dass das Risiko besteht, dass viele Teile des globalen Finanzsystems zu stark auf eine einzige Informationsquelle angewiesen sind.

Gensler konzentriert sich auf diesen Bereich, da die Regulierungsbehörden nicht mit der Geschwindigkeit der Technologieentwicklung Schritt gehalten haben, was bedeutet, dass die Technologie anfällig für Betrug ist. Die SEC wird sich darauf konzentrieren, eine angemessene Regulierung für diese aufstrebende Technologie zu schaffen, aber in der Zwischenzeit sollten Anleger sich darüber im Klaren sein, wie Finanzunternehmen KI bei ihren Investitionen einsetzen.

Während die Regulierung der Finanzbranche zum Schutz der Anleger eine gute Idee ist, kann KI auch von Kriminellen genutzt werden. Dies ist bereits zu beobachten, da mithilfe von ChatGPT und anderen KI-Tools immer ausgefeiltere Online-Betrügereien erstellt werden.

Früher waren Phishing-Betrügereien leicht zu erkennen, da viele von ihnen Rechtschreib- oder Grammatikfehler enthielten. ChatGPT macht es jedoch sehr einfach, gut geschriebene E-Mails in fast jeder Muttersprache zu erstellen. KI-Tools, die Videoinhalte generieren, können leicht ein Video von jemandem, den Sie kennen, fälschen, um den Eindruck zu erwecken, dass er Geld oder auf irgendeine Weise Hilfe benötigt.

Darüber hinaus können KI-Trading-Bots Finanzmärkte manipulieren, insbesondere in unregulierten Branchen wie Kryptowährungen, was dazu führt, dass Anleger zu überhöhten Preisen kaufen und ihr Geld verlieren.

Während KI das Leben in mancher Hinsicht viel einfacher machen wird, wird sie es Kriminellen auch leichter machen, Sie abzuzocken. Es ist wichtig zu verstehen, wie Betrüger und Kriminelle vorgehen, um Ihr Vermögen zu schützen.

KI wird nicht verschwinden, aber die Art und Weise, wie sie in Finanzunternehmen und Unternehmen eingesetzt wird, wird eingehend geprüft. Die SEC legt großen Wert darauf, Investoren und Verbraucher vor den Fallstricken der KI zu schützen, und erwägt die Ausarbeitung neuer Vorschriften, um diese Bemühungen zu unterstützen.

Der beste Weg, Ihr Geld vor diesen Stabilitätsrisiken zu schützen, besteht darin, sich über Finanzen und Investitionen weiterzubilden, mit einem Finanzexperten zusammenzuarbeiten, der Ihnen Ihren Investitionsplan in einfachen Worten erklären kann, und sich vor Online-Bedrohungen zu schützen.

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